Programas de Financiamento Hipotecário  

Setor Privado

Empréstimos Convencionais - A única garantia é o valor da propriedade. 

Conforming Loans (Empréstimos Regulamentares)
Empréstimos convencionais que seguem os termos e condições estabelecidos pelas diretrizes de Fannie Mae e Freddie Mac.

  • Financiamento a Taxas Pré-Fixadas
    O pagamento do principal e das taxas de juros permanecem fixos até o final do empréstimo. Lembre-se que o pagamento mensal da sua conta de custódia pode variar ano a ano pois os impostos e o preço do seguro podem ser alterados.  

  • Financiamento a Taxas Variáveis ou Ajustáveis 
    A taxa de juros sobre o financiamento flutua durante o período do empréstimo. Ajustes periódicos nas taxas de juros são feitos baseados em mudanças para um determinado índice. A taxa de juros do empréstimo é determinada acrescentando-se um certo número de pontos ao índice definido.  

  • Balloon Loan (Empréstimo com pagamento final)
    Financiamentos de curto prazo, a taxas pré-fixadas, com pagamentos mensais normalmente baseados em um esquema de amortização em 30 anos e um montante fixo devido ao final do prazo, usualmente de 3, 5 ou 7 anos. A taxa de juros para esse tipo de empréstimo é de modo geral menor do que a de um financiamento de 15 ou 30 anos a taxas pré-fixadas. 

  • Piggyback Loan (Empréstimo Complementar)
    Uma segunda hipoteca que complementa a primeira. Freqüentemente a primeira hipoteca é  de 80% do preço de compra e o empréstimo "piggyback" é de 10%. O comprador do imóvel cobre os 10% restantes com sua entrada. (Alguns agentes financeiros emitirão uma segunda hipoteca de 15% ou até de 20% do preço de compra). 

  • Housing Finance Agencies (Agências de Financiamento Imobiliário)
    Essas agências oferecem programas especiais de empréstimo para compradores de baixa/média renda, compradores interessados em reformar uma casa em determinada área e outros grupos definidos pela agência. Negociando através de uma agência de financiamento imobiliário, você pode conseguir uma taxa de juros abaixo do mercado, auxílio para a entrada e outros incentivos.

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Jumbo and Non-Conforming Loans (Empréstimos Jumbo e Não-Regulamentares)
Empréstimos acima do limite máximo estabelecido pelas diretrizes de Fannie Mae e Freddie Mac. Muitas vezes a taxa de juros cobrada por um empréstimo Jumbo ou não-regulamentar é mais alta do que um empréstimo regulamentar.  

  • B/C Loans (Empréstimos B/C)
    Empréstimos para mutuários que não atendam às diretrizes de crédito estabelecidas por Fannie Mae e Freddie Mac. A finalidade é oferecer financiamento temporário para alguém cujo histórico de crédito o desqualifica para um empréstimo regulamentar (inclusive alguém que tenha aberto falência recentemente, que tenha tido sua hipoteca executada ou possua registro de pagamentos atrasados em seu relatório de crédito). Normalmente as taxas de juros cobradas são mais altas e variam dependendo da situação particular de crédito. 

Governo

FHA Loans (Empréstimos FHA)
A Federal Housing Authority -FHA (Administração Federal de Habitação), que é parte do U.S. Department of Housing and Urban Development -HUD (Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA), tem um importante papel no auxílio à qualificação para hipotecas de famílias de baixa/média renda. A FHA auxilia compradores do primeiro imóvel e outros que não se qualifiquem para um empréstimo convencional, fornecendo seguro da hipoteca para agentes financeiros particulares. As taxas de juros de um empréstimo da FHA são normalmente as taxas atuais de mercado, enquanto as exigências de entrada para um empréstimo da FHA são menores do que em empréstimos convencionais. A entrada exigida pode ser até de 3 porcento e os gastos com o fechamento do contrato podem ser incluídos no valor da hipoteca.  

VA Loans (Empréstimos VA)
Os empréstimos da Associação dos Veteranos são garantidos pelo US Department of Veterans Affairs (Departamento de Estado dos Veteranos dos EUA).  Pessoal em serviço ativo e veteranos podem se qualificar para um empréstimo VA, que normalmente oferece uma taxa de juros fixa e competitiva, financiamento sem entrada e gastos limitados no fechamento do contrato. Embora a Associação dos Veteranos não disponibilize os empréstimos, ela emite um certificado de qualificação exigido para solicitar um empréstimo VA.

RHS Loan Programs (Programas de Empréstimos para a Zona Rural)
O Rural Housing Service - RHS (Departamento de Crédito Rural), que é parte do Departamento de Agricultura dos EUA, garante empréstimos de agentes financeiros privados para ajudar a famílias de média/baixa renda a se qualificarem para empréstimos imobiliários.


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